Endividamento: o que é, causas e como prevenir

Ter controle sobre as dívidas e possuir menos gastos é o desejo de pessoas que lidam com o endividamento e ficam cada vez mais preocupadas com os boletos em excesso que precisam ser pagos sem atrasos.

Ficar endividado é um problema que, quando não é evitado, se transforma em um inconveniente pior, como a negativação do seu nome e, por isso, é importante se prevenir adequadamente. Confira mais abaixo!

Entenda o que é endividamento

O endividamento é uma situação que engloba todas as dívidas que você tem ativas em seu nome e está pagando. Isto significa que parte da sua renda já está comprometida por um tempo e será concluída somente quando você finalizar as suas pendências.

Endividamentos atinge muitos brasileiros que não têm controle sobre os próprios gastos. Saiba que estar endividado pode acontecer de diversas formas, como um empréstimo feito com bancos ou financiamento.

Ter prestações para quitar não indica que uma empresa restringiu o seu CPF nos Órgãos de Proteção ao Crédito. Porém, pode acarretar a negativação do CPF, caso não haja o pagamento dentro do prazo de vencimento das dívidas.

Quais são as causas do endividamento?

É normal querer fazer compras com muita frequência, investir em bens materiais de grande valor e quitar o que deve nos próximos meses através do parcelamento.

Porém, é um procedimento que pode causar o seu endividamento se não tiver cuidado. Abaixo foram listados as principais causas, de acordo com a Serasa:

• Desemprego: o problema de estar endividado é apontado por 30% das pessoas;
• Emprestar o nome: 11% dos brasileiros emprestam o nome para conhecidos e ficam endividados;
• Dificuldades para controlar o próprio dinheiro: 9% da população faz compras excessivas, sem prestar qualquer atenção ao que é adquirido.

Além destas causas, você que está endividado tem que lidar com problemas emocionais decorrentes da quantidade de contas para pagar. Ter dificuldades para descansar, se sentir ansioso ou ficar preocupado demais são causados por um descontrole de compras na rotina.

Dicas para evitar o endividamento excessivo e ficar no azul

É fundamental aprender a controlar o financeiro para evitar o endividamento e assim se manter no azul, pois com as dicas adequadas você entende como ter uma rotina mais saudável, controlada e com mais aproveitamento do seu dinheiro. Entenda abaixo como permanecer no azul:

Faça um planejamento financeiro com metas

Para não gastar mais do que deve e gerar novas dívidas, faça um planejamento com metas e siga-o criteriosamente. Priorize quitar as dívidas com juros altos por primeiro, já que aumentam muito o seu valor total rapidamente.

Use uma planilha para colocar todas suas dívidas e assim poder controlá-las com muito mais eficiência.

Evite gastos desnecessários

Com todas suas dívidas em planilha, é possível visualizar os gastos que não são prioridade e que podem ser evitados. Isso é fundamental para criar mais consciência de como vai utilizar seu dinheiro, e priorizar tudo o que é essencial.

Ao anotar tudo o que se gasta, te ajuda a controlar seus gastos em tempo real, e assim, te guia-rá para realizar as escolhas certas. Para você se aprofundar mais no assunto, confira neste artigo dicas de como cortar gastos desnecessários, e assim ter uma boa saúde financeira!

Cuidado ao contratar crédito no mercado

Receber ofertas de crédito é sempre tentador, porém, para não sofrer com o endividamento, evite fazer a solicitação de cartões ou empréstimos. Contrate somente se for necessário e se você estiver precisando da quantia para uma urgência.

Troque dívidas caras por baratas através da portabilidade de crédito

Atualmente, você tem como trocar as dívidas mais caras por contratos baratos com a portabilidade de crédito. Muitas instituições financeiras oferecem este serviço como forma de proporcionar mais segurança e praticidade para quitar o que deve rapidamente e com condições mais favoráveis.

Renegocie dívidas negativadas

Caso você tenha qualquer dívida negativada, entre em contato com a empresa credora, explique os motivos para o atraso e informe o seu interesse de pagar o que deve. Apresente suas propostas e escute as das instituições para chegar a um acordo favorável.

Crie uma reserva de emergência

Ter uma reserva para casos emergenciais previne novas dívidas, portanto, crie uma conta poupança ou de investimento no banco que você mais confia e guarde uma parte do seu dinheiro. Não faça a retirada, exceto se for realmente muito importante e você precisar resolver um problema.

Estude sobre finanças e se mantenha antenado com as notícias do mercado

Pesquise sobre finanças, que é um meio muito amplo e possui uma gama de informações relevantes para estudar regularmente. Através destes dados, você aprende métodos eficientes de economizar e multiplicar o seu patrimônio com menos dificuldades e mais segurança.

Leia as notícias do mercado financeiro diariamente para saber como está a moeda brasileira, como se encontra o PIB, quais as novidades na bolsa de valores e os investimentos mais adequados para este momento.

Não deixe ninguém usar seu nome

Este é um grave erro que só te coloca em mais dívidas, principalmente por você não ter totalmente certeza se a pessoa que usa seu nome pagará pelo que deve até o final. Não permita que familiares ou amigos peguem seus dados pessoais para fazer compras, seja criterioso quanto a esta solicitação para não ter mais dívidas. 

Não faça compras por impulso

Conforme dados do SPC e CNDL, 41% dos brasileiros fazem compras por impulso e estão inadimplentes. Nesta pesquisa, foi constatado que os alimentos e as bebidas em promoção são os que mais atraem as pessoas que compram sem pensar e entram em dívidas.

Passeios em shoppings ou lojas em centros comerciais são grandes problemas para pessoas que sofrem de impulsividade. O desejo de gastar, mesmo que em produtos sem nenhuma utilidade, é difícil de controlar e é a partir disso que parte da população do Brasil se torna endividada, como mostra os dados a seguir:

• Compras em lojas de rua: 34,6% das pessoas;
• Compras em shoppings: 21,5% dos pesquisados;
• Compras no supermercado: 15,2% dos brasileiros;
• Compras online: 11,6% da população.

Vale ressaltar que muitas lojas digitais realizam promoções mensalmente para atrair novos compradores, estes que cedem aos encantos das ofertas e gastam mais do que deveriam com produtos que nem sempre são úteis.

Entendeu tudo sobre endividamento e como sair dessa situação? Então, coloque em prática todas nossas dicas e compartilhe esse artigo com seus amigos!